Kredit dan pinjaman adalah layanan yang ditawarkan semua bank. Dalam banyak kesempatan, terutama mereka yang tidak memintanya, kedua istilah ini dianggap sinonim padahal sebenarnya tidak.
Ada beberapa perbedaan antara kredit dan pinjaman, dua operasi keuangan yang sesuai untuk situasi yang berbeda karena satu menawarkan uang lebih sedikit daripada yang lain, meskipun bunga dan periode pembayaran juga bervariasi.
Selanjutnya kita akan melihat perbedaan utama antara kredit dan pinjaman , selain melihat definisi dari kedua operasi keuangan ini.
- Artikel terkait: “Homo economicus: apa itu dan bagaimana menjelaskan perilaku manusia”
Perbedaan utama antara pinjaman dan kredit
Bank mengkhususkan diri dalam pembiayaan klien mereka. Di antara berbagai pilihan pembiayaan yang mereka tawarkan, ada dua layanan yang paling diminati, baik oleh perusahaan besar maupun perorangan: pinjaman dan jalur kredit.
Terlepas dari kenyataan bahwa “kredit” dan “pinjaman” adalah istilah yang banyak didengar ketika kita mendekati bank, beberapa pengguna memperhitungkan dengan baik perbedaannya dan, pada kenyataannya, karena mereka tidak tahu, mereka tidak tahu apakah mereka adalah dua hal yang berbeda atau sama. Beruntung bagi mereka di sini kita memiliki definisi kredit dan pinjaman.
Pinjaman adalah layanan bantuan keuangan yang terdiri dari bank yang menyediakan kepada kliennya sejumlah uang maksimum dengan batas tetap , yang dapat diambil bila diperlukan. Artinya, klien tidak menerima semua jumlah uang yang dia minta sekaligus, tetapi memiliki jumlah yang ditentukan dari mana dia mengambil sedikit uang dari waktu ke waktu, yang menunjukkan kepada bank berapa banyak uang yang dapat dia ambil masing-masing. waktu.
Sejauh klien mengembalikan uang yang telah dia gunakan, dia dapat terus memiliki lebih banyak, selama batas yang disepakati dengan entitas tidak terlampaui dan dia menghormati tenggat waktu pengembalian. Kredit diberikan untuk jangka waktu tertentu dan, ketika berakhir, dapat diperpanjang atau diperpanjang lagi.
Dengan jenis operasi keuangan ini biasanya ada dua jenis bunga: beberapa yang terkait dengan uang yang telah digunakan, sementara yang lain adalah bunga yang harus dibayar karena fakta bahwa klien memiliki sisa uangnya. yang telah digunakan.menawarkan entitas.
Pinjaman adalah perjanjian antara dua pihak: pemberi pinjaman, yang biasanya merupakan lembaga keuangan, dan peminjam, yang merupakan klien , baik seseorang atau perusahaan. Operasi keuangan ini menyiratkan bahwa pemberi pinjaman meminjamkan sejumlah uang kepada peminjam yang setuju untuk mengembalikannya dalam jangka waktu yang disepakati.
Uang ini akan dikembalikan melalui angsuran rutin, yang dapat bulanan, triwulanan atau setengah tahunan dan akan dibayarkan selama jangka waktu yang ditetapkan sebagai batas waktu untuk mengembalikan uang yang dipinjamkan bank. Perbedaan utama
Sekarang setelah kita melihat definisi kredit dan pinjaman, sekarang kita akan melihat perbedaan utama antara kedua jenis operasi keuangan.
1. Jumlah uang yang diperoleh
Pinjaman sering digunakan untuk mengakses sejumlah besar uang dengan cepat dan menggunakannya untuk membiayai barang dan jasa yang melibatkan pembayaran sejumlah besar uang, meskipun secara eksplisit menunjukkan kepada bank apa yang ingin Anda bayar dengan modal ini. Pinjaman dilakukan untuk memenuhi pengeluaran yang telah direncanakan sebelumnya .
Dalam hal pinjaman, Anda memiliki akses ke jumlah uang yang lebih kecil dibandingkan dengan pinjaman, tetapi mereka diperlukan untuk memenuhi pengeluaran tak terduga. Artinya, jumlah uang yang diperoleh dalam pinjaman lebih sedikit dan diminta berdasarkan kebutuhan yang muncul dalam kehidupan sehari-hari tetapi tidak dapat dibayar dengan dana tabungan.
2. Minat
Karena cara memperoleh uang dalam kredit dan pinjaman berbeda, ini juga menentukan jenis bunga yang dibayarkan. Perbedaan utama dalam aspek ini adalah bahwa dalam pinjaman bunga proporsional dibayarkan untuk semua modal yang telah diberikan kepada klien sekaligus , sedangkan dalam kredit bunga dibayar untuk uang yang telah digunakan, bukan untuk total uang yang disediakan lembaga keuangan untuk klien.
Dalam kredit bunga dibayar tepat waktu, yang biasanya sesuai dengan persentase uang yang telah digunakan, sedangkan dalam pinjaman dibayar secara teratur sampai uang dikembalikan.
- Anda mungkin tertarik: “Ekonomi perilaku: apa itu dan bagaimana menjelaskan pengambilan keputusan”
3. Periode kembali
Ada perbedaan dalam hal pembayaran kembali antara pinjaman dan kredit. Dalam hal pinjaman, jangka waktu pelunasan lebih lama karena jumlah uang yang telah diberikan kepada klien lebih besar dan tidak mungkin mengharapkan dia untuk mengembalikan semuanya dalam waktu yang sangat singkat. Biasanya persyaratan ini biasanya beberapa tahun, harus membayar klien bulanan, triwulanan atau setengah tahunan biaya yang diminta bank.
Di sisi lain, dalam kasus kredit, jangka waktu pembayarannya lebih pendek karena uang yang ditawarkan entitas lebih sedikit. Sebagai aturan umum, klien harus mengembalikan uang dalam waktu 30 atau 40 hari berikutnya setelah mengambil pinjaman tertentu, membayar bunga mereka. Jika tidak, Anda mungkin harus membayar lebih banyak bunga.
4. Situasi di mana mereka paling tepat
Kredit dan pinjaman berbeda dalam situasi di mana mereka paling tepat. Kedua operasi keuangan membuat modal tertentu tersedia untuk klien, tetapi cara mereka melakukannya membuat pinjaman lebih sesuai untuk situasi sehari-hari sementara pinjaman lebih digunakan untuk membayar proyek-proyek besar.
Misalnya, orang mengajukan pinjaman untuk membayar renovasi rumah mereka, pembelian mobil baru atau studi anak-anak mereka, yang melibatkan biaya yang direncanakan.
Dalam kasus kredit, ini berguna untuk kejadian tak terduga sehari-hari , seperti saat memperbaiki alat, membeli perlengkapan sekolah baru atau membayar operasi darurat di kesehatan swasta.
5. Birokrasi
Birokrasi di balik kredit dan pinjaman juga berbeda. Saat mengajukan pinjaman, setelah memberikan sejumlah besar uang kepada lembaga keuangan, klien harus datang ke bank secara langsung, membawa semua dokumentasi yang diperlukan dan memiliki file yang bersih, membenarkan untuk apa mereka menginginkan uang itu dan menunjukkan bahwa Anda dapat mengembalikan dia.
Dalam hal pinjaman, meskipun bank juga memiliki langkah-langkah keamanan dan kontrol sendiri untuk memantau klien agar tidak melarikan diri dengan uang itu, mereka lebih mudah diberikan , dan dapat dilakukan melalui Internet dan tanpa dokumen.
Referensi bibliografi:
- Garcia-Merino, JD (2010). Instrumen pembiayaan bisnis. Negara Basque, Spanyol. Fakultas Ilmu Ekonomi dan Bisnis Universitas Negeri Basque. ISBN: 978-84-693-1206-3